Als Elektriker:in hantierst du tagtäglich mit Strom und bist dadurch einigen Gefahren ausgesetzt. Du fragst dich, wie du dich mit Versicherungen gegen diese schützen kannst? Das erfährst du hier.
Versicherungen für selbstständige Elektriker:innen
Ohne Strom geht von Auto bis Zahnbürste heutzutage nichts mehr. Deshalb sind private Haushalte gleichermaßen wie Industrie und Wirtschaft auf die Fachkompetenz von Elektriker:innen angewiesen. Doch wer mit Strom arbeitet, lässt sich auf einige Risiken ein. Doch welche sind das und wie kannst du dich mit Versicherungen gegen diese schützen? Das erfährst du in diesem Beitrag.
Du als Elektriker:in hast einen höchst spannenden Job – wortwörtlich! Denn tagtäglich hast du mit Strom zu tun. Bei der falschen Handhabung kann dein Job für dich sogar lebensgefährlich sein. Wie gut, dass du Expert:in bist. Doch Fehler können auch den Besten passieren.
Jeder deiner Fehlgriffe geht allerdings mit dem Risiko einher, dass du dich und andere verletzen oder fremdes Eigentum im Zuge deiner Arbeit beschädigen könntest. Das kann ohne passenden Versicherungsschutz schnell eine Herausforderung für dich und deinen Geldbeutel werden.
Versicherungen für Elektriker:innen – das Wichtigste in Kürze
Diese Versicherungen sind für Elektriker:innen wichtig:
Mit diesen Versicherungen sicherst du dich zusätzlich ab:
Schäden, die du als Elektriker:innen mit deinen Versicherungen abdecken solltest
Gesundheitliche Schäden an deinen Kund:innen
Schäden am Eigentum deiner Kund:innen
Schäden deiner eigenen Person
Schäden an deinem betrieblichen Eigentum
Deine Highlights bei Insify
Vertragsabschluss in zwei Minuten
Transparente Beratung zu jeder Zeit
Tägliches Kündigungsrecht
Du zahlst nur für das, was du auch brauchst
Warum lohnen sich Versicherungen für dich als selbstständige:r Elektriker:in
Als Elektriker:in arbeitest du mit Strom. Das ist – wie du selbst am allerbesten weißt – eine besonders gefährliche Angelegenheit. Dein Job ist risikoreich und kleinste Fehler können gravierende Folgen bedeuten.
Geschieht dir ein Missgeschick und du verursachst damit einen Sachschaden, so können Geschädigte von dir fordern, dass du ihnen diesen ersetzt. Doch es gibt Schäden, die sich nicht so einfach ersetzen lassen – zum Beispiel, wenn die Gesundheit einer Person infolge eines von dir verursachten Fehlers Schaden nimmt.
Auch für dich selbst besteht erhöhte Verletzungsgefahr, z. B. im Falle eines Stromschlags, nach welchem du zeitweise oder im schlimmsten Fall sogar dauerhaft nicht mehr arbeiten und keine Einnahmen generieren kannst. Für diesen Fall solltest du dich versichern, um auch in der Berufsunfähigkeit finanziell versorgt zu werden.
Welche Versicherungen brauchst du als selbstständige:r Elektriker:in?
Es gibt eine wirklich große Auswahl an Versicherungen – einige davon sind absolut notwendig für dich als Elektriker:in und andere zumindest empfehlenswert. Hier findest du sehr wichtige Versicherungen, von denen du als Elektriker:in profitieren kannst, auf einen Blick! So bist du bald nicht nur Expert:in, wenn es um Stromkabel, Wechsel- und Gleichstrom geht – sondern auch in Versicherungsfragen.
Die Betriebshaftpflichtversicherung: Für den Fall, dass mal was schiefgeht
Mit der Eröffnung eines eigenen Elektrobetriebs unterliegst du einer betrieblichen Haftungspflicht bei Schäden, die du oder deine Angestellten bei der Arbeit verursachen.
Die Betriebshaftpflichtversicherung kommt bei gerechtfertigten Personen-, Sach- und daraus resultierenden Vermögensschäden zum Einsatz. Sie bewahrt dich so vor dem betrieblichen und privaten finanziellen Ruin. Außerdem schützt sie dich, indem sie dich gegen ungerechtfertigte Forderungen – notfalls vor Gericht – verteidigt.
Ein Personenschaden liegt vor, wenn sich eine Person im Zuge deiner Arbeit durch dich verletzt. Ein Beispiel dafür: Eine Kundin erleidet einen Stromschlag durch die Berührung eines von dir nicht ordnungsgemäß isolierten Stromkabels und muss deshalb ins Krankenhaus. In so einem Fall kommen Kosten wie etwa der Notarzteinsatz, der Krankentransport sowie auch Schmerzensgeld- und Schadensersatzansprüche der Verunfallten auf dich zu. Deine Betriebshaftpflicht greift dir in diesem Fall unter die Arme. So kannst du auch im Ernstfall beruhigt durchatmen und musst nicht deinen finanziellen Ruin fürchten.
Beschädigst du oder deine Mitarbeitenden bei deiner Kundschaft aus Versehen etwas, ist ein Sachschaden entstanden. Ein simples Beispiel dafür: Mit deiner mitgebrachten Leiter stößt du an das Auto deines Kunden und es bleibt eine tiefe Delle zurück. Da kommt die Betriebshaftpflicht wieder ins Spiel.
Vermögensschäden, die aus Personen und Sachschäden folgen, können entstehen, wenn sich beispielsweise eine Kundin durch dein Verschulden verletzt und dadurch eine lange Zeit im Job ausfällt. Da deine Kundin selbstständig ist, macht sie in dieser Zeit keinerlei Umsatz und verlangt nun einen Ausgleich von dir.
Das Gleiche gilt, wenn du aus Versehen ein wichtiges Arbeitsgerät beschädigst. Ein Beispiel dafür: Die Nähmaschine einer selbstständigen Schneiderin geht durch einen von dir entstandenen Kurzschluss kaputt und sie kann dadurch für ein paar Tage nicht mehr arbeiten.
Sachversicherungen: Schutz deiner eigenen Arbeitsmaterialien
Nicht nur die Gegenstände und das Eigentum anderer kann Schaden nehmen – auch die Sachen deines Elektrobetriebes können beschädigt werden. Und ein:e Elektriker:in ohne funktionierendes Werkzeug kann nicht arbeiten. Deswegen solltest du auch deine Sachen, wie etwa dein Betriebsinventar und deine Werkzeuge, vernünftig versichern. Mit einer Sachversicherung – auch als Inventarversicherung oder Inhaltsversicherung bekannt – bist du perfekt ausgestattet.
Bei Insify kannst du deine Sachversicherungen mit nur den Bausteinen füllen, die du auch für dein Unternehmen wirklich brauchst. Dazu gehören:
Laptops, Tablets, Phones und Zubehör
Audio-, Foto- und Videoequipment und Zubehör
Mobiles Werkzeug
Waren und Vorräte
Good to know: Mit diesem Schutz kannst du deine Werkzeuge ganz entspannt und rund um die Uhr in deinem Fahrzeug lassen. Transportierst du Waren und Vorräte zum Kunden, sind auch diese während des Transports mitversichert.
Hier sind Arbeitsequipment deines Eigentums, gemietete, gepachtete und geleaste Sachen sowie Bring Your Own Devices (BYOD) versichert. BYOD sind private Geräte wie der eigene Laptop oder das eigene Smartphone, die du oder deine Mitarbeitenden auf der Arbeit nutzt.
Die betriebliche Sachversicherung bewahrt dich und dein Unternehmen vor Kosten durch:
Beschädigung, Zerstörung, Einbruch und Raub
Bedienungsfehler und Ungeschick
Vandalismus
Wiederherstellung von Daten und Unterlagen
Ersatz von durch den Schadenfall entstandenen Unkosten
Es fehlt dir an Vorstellungskraft, dass solche Schäden deine berufliche wie private Existenz bedrohen können? Dann denke zum Beispiel mal an Gefahren wie ein Gebäudebrand oder einen Einbruch.
Für die Berechnung der notwendigen Versicherungssumme ermittelst du die Kosten für einen neuwertigen Ersatz deiner gesamten Gegenstände. Vergiss auch nicht, mögliche Instandsetzungs- und Einbaukosten für Strom- und Wasserleitungen oder Fußböden einzurechnen.
Welche Versicherungen brauchst du als selbstständige:r Elektriker:in noch?
Abgesehen von der Betriebshaftpflicht- und der Sachversicherung gibt es noch weitere Versicherungen, die für dich infrage kommen:
Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung für selbstständige Elektriker:innen
Jede in Deutschland lebende Person mit dauerhaftem Wohnsitz muss gegen Krankheits- und Pflegekosten versichert sein. Selbstständige haben dafür die Wahl zwischen einer Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder einem Vertrag in der privaten Krankenversicherung (PKV).
Unterschiede ergeben sich aus dem Solidaritäts- (GKV) und dem Äquivalenzprinzip (PKV) und bestehen zum Beispiel in
Zugangsvoraussetzungen
geforderter Gesundheitsprüfung
möglicher Familienversicherung
Leistungsumfang und Beitragshöhe
Wartezeiten
Kündigungs- und Wechselmöglichkeiten
Für Selbstständige lohnt es sich jedoch, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Du kommst so nicht nur schneller an Arzttermine, sondern profitierst auch von den niedrigeren Beiträgen. Je nachdem, welchen Tarif du hast, erhältst du beispielsweise dein Krankentagegeld schon nach wenigen Wochen.
Ein Beispiel für einen Vorteil, der sich aus einer PKV ergibt: Du kommst nach einem leichten Stromschlag zur Beobachtung ins Krankenhaus. Da du privat versichert bist, bekommst du ein Einbettzimmer. Du bist für einen längeren Zeitraum krankgeschrieben und bekommst bereits ab der zweiten Woche Krankentagegeld.
Achtung: In der gesetzlichen Krankenversicherung werden Versicherte automatisch in der gesetzlichen Pflegeversicherung angemeldet. Als privat Krankenversicherte:r musst du dich auch privat pflegeversichern.
Du bist als selbstständige:r Elektriker:in 18 Jahre lang verpflichtet Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zu leisten. Mit Eintragung in die Handwerksrolle meldet dich die Handwerkskammer bei der gesetzlichen Rentenversicherung, die sich dann mit dir in Verbindung setzt. Anschließend kannst du eine Alternative wählen, beispielsweise die private Rente oder Absicherung mit einer Immobilie.
Krankentagegeldversicherung für selbstständige Elektriker:innen
Freiwillig in der GKV Versicherte erhalten Krankengeld:
ab dem 43. Tag einer 100-prozentigen Arbeitsunfähigkeit,
für maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren,
in Höhe von ca. 70 Prozent der Nettoeinkünfte bis maximal zur Beitragsbemessungsgrenze.
Selbstständige mit einer PKV brauchen eine Krankentagegeldversicherung, um Einnahmen im Krankheitsfall zu generieren. Auch wenn unter anderem Beginn und Höhe des Krankentagegelds die Beitragshöhe bestimmen. Die Höhe des Krankentagegeldes solltest du genau berechnen, denn du musst davon deinen Lebensunterhalt und laufende Betriebskosten decken, sofern du keine Rücklagen hast.
Bist du in der GKV Mitglied, füllt eine zusätzliche Krankentagegeldversicherung nicht nur den Zeitraum der Einkommensverringerung, sondern auch die Wochen bis zum Beginn des Krankengeldbezuges.
Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Elektriker:innen
Deine Arbeit als Elektriker:in ist körperlich anspruchsvoll, gerade wenn du zum Beispiel auf wechselnden Baustellen unterwegs bist. Außerdem gehört ein Stromunfall zu deinem erhöhten Berufsrisiko. Deshalb liegt die Wahrscheinlichkeit, deinen Beruf für längere Zeit nicht ausüben zu können, bei etwa 25 Prozent – und ist damit sehr hoch.
Doch keine Sorge: Mit einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung bist du auf einen möglichen Einnahmeausfall gut vorbereitet und kannst im Ernstfall für deine finanzielle Stabilität sorgen.
Wenn du deinen Beruf aufgrund deines gesundheitlichen Zustands nur noch bis zu 50 Prozent ausüben kannst (also anstatt 40 Stunden beispielsweise nur noch 15 Stunden die Woche arbeitest) bezahlt dir die Berufsunfähigkeitsversicherung den vorher vereinbarten Rentensatz.
Tipp: Eine empfehlenswerte Berufsunfähigkeitsrente sind ca. 75 Prozent deines Netto-Einkommens.
Ein Fallbeispiel
Aufgrund eines leichten Stromschlags stürzt du von einem Gerüst und landest mit einem komplizierten Bruch im Nackenbereich erst im Krankenhaus und dann in der Reha. Erst nach 18 Monaten bist du wieder weitestgehend fit und kannst deine Arbeit als Elektriker:in wieder aufnehmen.
In der Genesungszeit hattest du keine Einnahmen, aber deine Betriebskosten laufen weiter. Vielleicht brauchst du sogar eine Aushilfe, um deine Aufträge fristgerecht abzuschließen und Konventionalstrafen zu vermeiden. Und dein Privatleben musst du auch finanzieren.
Wer will oder kann dafür schon auf ausreichende Rücklagen zurückgreifen? Sage deshalb Ja zu einer vorausschauend kalkulierten Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Rechtsschutzversicherung für selbstständige Elektriker:innen
Fragst du dich, ob du neben einer Betriebshaftpflichtversicherung auch noch eine Firmenrechtsschutzversicherung brauchst, so ist die Antwort wieder: Ja!
Deine betriebliche Haftpflichtversicherung übernimmt zwar Gerichts-, Anwalts- und Gutachterkosten bei Forderungen Dritter gegen dich als Elektriker:in und deinen Elektrobetrieb. Doch was ist beispielsweise, wenn du in einen Rechtsstreit mit deinen Nachbarn gerätst oder die Entlassung eines Mitarbeitenden problematisch verläuft?
Willst du wirklich auf dein gutes Recht verzichten, weil mögliche Kosten einer gerichtlichen Auseinandersetzung für deinen Betrieb zu hoch sind? Wahrscheinlich nicht – deshalb empfehlen wir dir eine Rechtsschutzversicherung.
Elektriker:innen-Versicherungen abschließen: So geht’s mit Insify
Bei Insify schließt du deine Elektriker:innen-Versicherung bequem über unseren Online-Rechner ab. Du brauchst dafür nicht viel Zeit und keinen großen Stapel an Papierkram. Du glaubst uns nicht? Dann lasse dich überzeugen. So einfach geht’s:
Teile uns mit, in welcher Branche du arbeitest und welche Aufgaben du übernimmst. In manchen Fällen stellen wir dir jetzt noch einige Fragen zu deiner Auswahl.
Gib uns ein paar Eckdaten zu deinem Elektrobetrieb. Wir fragen zum Beispiel nach der Anzahl deiner Mitarbeiter, deinem erwarteten Jahresumsatz und dem Datum der Unternehmensgründung.
Schaue dir die anschließende Übersicht zu allen wichtigen Versicherungen für deine individuelle Tätigkeit an und entscheide dich für die Versicherungsleistungen, die du wirklich brauchst.
Erfahre sofort den Preis, den du für die Versicherungen zahlen müsstest. Die Versicherungssumme und Selbstbeteiligung kannst du direkt auswählen.
Teile uns nun noch deine Kontaktdaten mit und wir senden dir dein Angebot nochmal per Mail.
Mit Insify einfacher versichern
Für alle Elektriker:innen ist ein ausreichender Versicherungsschutz die Alternative zu notwendigen Rücklagen von mehreren Millionen Euro. Egal, ob du oder deine Mitarbeitenden jemanden aus Versehen verletzten, fremde Gegenstände beschädigen, ob dein eigenes Arbeitseigentum zu Bruch geht und und und – mit Insify kannst du dich zuverlässig und flexibel versichern.
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