Die Vermögensschadenhaftpflicht – so schützt du dein Unternehmen!
Du oder deine Mitarbeitenden machen einen kleinen Beratungsfehler und schon steht dein Unternehmen vor dem Ruin? Nicht mit uns! Die Vermögensschadenhaftpflicht ist für dich da, wenn deine Auftraggeber:innen Schadensersatzansprüche gegen dich stellen.
Du führst dein Unternehmen professionell und mit Leidenschaft? Du bist dir deiner unternehmerischen Risiken bewusst und bist nun auf der Suche nach den passenden Absicherungen für deinen Betrieb? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Beitrag stellen wir dir die Vermögensschadenhaftpflicht genauer vor.
Was sind Vermögensschäden?
Vermögensschäden können auftreten, wenn du oder deine Mitarbeitenden einen finanziellen Schaden bei Dritten verursachen. Ein Beispiel dafür: Ein Unternehmensberater berät jemanden falsch und der Kundschaft entsteht dadurch ein finanzieller Schaden.
Damit in solchen Fällen nicht gleich deine ganze Existenz als Unternehmer:in bedroht ist, lohnt sich der Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Und genau um diese dreht sich unser Artikel.
Hier erfährst du, was eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist, wann sie zum Zuge kommt und ob sich der Abschluss für dich lohnt. Außerdem stellen wir dir die Berufshaftpflichtversicherung von Insify vor, die für dich im Falle von Vermögensschäden einspringt. Bist du bereit? Los geht’s!
Kurz und knapp: Das wichtigste zur Vermögensschadenhaftpflicht
Das kannst du mit einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung absichern:
Vermögensschäden, unter denen Dritte leiden, weil dein Unternehmen einen Fehler gemacht hat
Schutz auch bei fahrlässigem Handeln
Wen schützt du mit der Vermögensschadenhaftpflicht?
Von diesen Leistungen profitierst du nach Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflicht:
Prüfung des Schadens
Schadenübernahme
Rechtsverteidigung
Vermögensschadenhaftpflicht bei Insify
Zahle nur die Leistungen, die du benötigst
In zwei Minuten versichert
Transparenter Schutz
Jederzeit anpassbar
Auf dein Berufsfeld zugeschnitten
Was ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt dein Unternehmen vor Schadensersatzansprüchen, wenn es Vermögensschäden bei Dritten verursacht.
Wichtig: Bei der Vermögensschadenhaftpflicht geht es um Verluste, die das Vermögen selbst betreffen. Sie sind also nichtFolge eines Personen- oder Sachschadens. Du bist dir nicht sicher, was diese verschiedenen Schadensarten bedeuten? Wir werfen einen gemeinsamen Blick drauf:
Diese drei Schadensarten gibt es bei der Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung unterscheidet zwischen Personenschäden, Sachschäden und (reinen) Vermögensschäden:
Bei Personenschäden – du kannst es dir sicher denken – geht es um Fälle, bei denen Menschen zu Schaden kommen. Hierzu zählen Verletzungen, aber auch der Worst Case: der Tod eines Menschen. Darunter fallen auch Vermögensfolgeschäden, also zum Beispiel Heilbehandlungs- und Pflegekosten, Verdienstausfall und bei einem Todesfall auch Beerdigungskosten und Unterhaltsansprüche.
Ein Sachschaden liegt vor, wenn ein Gegenstand kaputt oder verloren geht oder wenn z. B. während Bauarbeiten versehentlich ein Möbelstück zerstört wird. Auch hier sind Vermögensfolgeschäden mit inbegriffen.
Als Vermögensschäden betrachtet die Haftpflichtversicherung nur die Schäden, die das Vermögen des Geschädigten direkt betreffen, die also nicht die Folge eines Personenschadens oder Sachschadens sind.
Für Personen- und Sachschäden ist die Betriebshaftpflichtversicherung zuständig. Vermögensschäden werden von der Vermögensschadenhaftpflicht (bei Insify auch Berufshaftpflichtversicherung genannt) übernommen.
Achtung: Wir bei Insify setzen auf individuelle Versicherungsleistungen, die zu deinem Beruf passen. Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung wird bei Insify Berufshaftpflichtversicherung genannt und umfasst ausschließlich Vermögensschäden. Diese können eintreten, wenn du jemanden fehlerhaft berätst oder einen Fehler machst, der für deine Kund:innen mit finanziellen Verlusten einhergehen. Unten findest du weitere Infos dazu, wie wir dich bei Vermögensschäden schützen!
Falls du mehr zu Betriebshaftpflichtversicherung und Berufshaftpflichtversicherung erfahren willst, dann schau dir dazu gerne unsere Artikel zu den beiden Versicherungen genauer an.
Beispiele für versicherte Vermögensschäden
Du bist dir immer noch nicht ganz sicher, wann es sich bei einem Schaden um einen Vermögensschaden handelt? Folgende Beispiele zeigen dir, wann eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für dich von Nutzen ist:
Beispiel 1: Programmierfehler mit schwerwiegenden Folgen
Du bist eine Softwareentwicklerin und wirst mit der Weiterentwicklung eines Online-Reservierungssystems beauftragt. Aufgrund eines Programmierfehlers werden die Onlinebuchungen für die Anfragenden bestätigt, aber nicht im System des Kunden erfasst. Du wirst für den Schaden verantwortlich gemacht.
Beispiel 2: Vergessene Unterlagen im Zug
Du bist Geschäftsführer einer Unternehmensberatung. Deine Mitarbeiterin vergisst streng vertrauliche Umstrukturierungspläne eines Mandanten im Zug. Die Pläne sind ein gefundenes Fressen für die lokale Presse. Dein Mandant macht dich für den Schaden verantwortlich.
Beispiel 3: Falsche Zahl führt zu großem Verlust
Deine Marketing-Agentur setzt das Budget für einen Kunden versehentlich auf 10.000 Euro pro Tag statt auf 1.000 Euro pro Tag. Deine Werbekampagnen laufen für zwei Tage und du hast bereits mehr ausgegeben, als du es in zwei Wochen tun würdest. Der Kunde verlangt, dass du den Verlust ausgleichst.
Beispiel 4: Druckkosten für falsche Datei
Du bist eine leidenschaftliche Grafikdesignerin und entwirfst ein Plakat für das örtliche Theater. Du sendest versehentlich die falsche Datei an die Druckerei und dein Kunde will, dass du die Kosten für den Fehldruck trägst.
Beispiel 5: Gelöschte Datensätze im Kunden-Programm
Du hast bei einem Seminar, bei dem du als Business-Coach eingesetzt warst, versehentlich mit der Live-Version einer Software anstatt mit der Testumgebung gearbeitet. Dadurch wurden mehrere Datensätze aus dem Programm gelöscht. Der Kunde macht die Kosten für die Wiederherstellung der Daten sowie den Umsatzausfall geltend.
So hilft dir deine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung im Ernstfall weiter
Juristische Fragen im Haftungsrecht sind komplex. Hast du wirklich einen Fehler gemacht, für den du geradestehen muss? Sind die Ansprüche nicht maßlos überzogen? Gut, wenn du in dieser Situation nicht nur einen finanzkräftigen Partner an deiner Seite hast, sondern auch Expert:innen, die sich im Gesetz auskennen. Die Vermögensschadenhaftpflicht hilft dir nämlich nicht nur mit Geld, sondern erbringt eine dreifache Leistung.
1. Die Haftungsprüfung
In der Haftpflicht-Schadenabteilung der Versicherung arbeiten Jurist:innen. Sie prüfen, ob die gegen dich gestellten Forderungen berechtigt und die geforderte Höhe des Schadensersatzes angemessen sind (Prüffunktion). Reichen die juristischen Kenntnisse für eine Prüfung nicht aus, holen sie sich den Rat von Sachverständigen ein. Das können zum Beispiel Ingenieur:innen oder Wirtschaftswissenschaftler:innen sein, die sich mit dem konkreten Thema gut auskennen.
2. Der Schadensersatz
Wenn die Forderungen gerechtfertigt sind, zahlt sie für dich den Schadensersatz bis zur Höhe der Versicherungssumme. Hierbei spricht man von der Schadenersatzfunktion.
3. Der passive Rechtsschutz
Sind die Forderungen ganz oder teilweise unberechtigt, weist die Versicherung sie in deinem Namen gegenüber dem oder der Geschädigten zurück. Falls diese:r dich trotzdem auf Schadensersatz verklagt, übernimmt die Haftpflichtversicherung auf eigene Kosten deine Verteidigung vor Gericht (passive Rechtsschutzfunktion).
Passiver Rechtsschutz bedeutet, dass die Haftpflichtversicherung immer dann eintritt, wenn gegen dich Ansprüche erhoben werden. Die aktive Verfolgung deiner Rechte tritt ein, wenn du selbst Ansprüche geltend machst. Dafür brauchst du eine Rechtsschutzversicherung.
Was passiert, wenn ich fahrlässig handle?
Logisch: Wenn du vorsätzlich (mit Absicht) eine Tat begehst, wird dir deine Versicherung nicht weiterhelfen. Denn sie ist gedacht für zufällig eintretende Schäden, nicht für eine absichtliche Schädigung.
Bei Fahrlässigkeit jedoch tritt die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für dich ein, und zwar unabhängig vom Grad der Fahrlässigkeit. Vom minimalen Versehen bis zur groben Nachlässigkeit ist alles versichert.
Versicherungsschutz auch für die Mitarbeitenden
Damit keine Deckungslücke entsteht, schützt die Vermögensschadenhaftpflicht nicht nur dich als Betriebsinhaber:in, sondern auch alle Betriebsangehörigen. Dazu gehören:
Freiberufler:innen sind nicht mitversichert. Wenn sie jedoch einen Fehler machen, den man bei dir geltend macht, kann deine Haftpflichtversicherung einspringen. Daher brauchen diese eigene Haftpflichtversicherung.
Tipp: Eine Haftpflichtversicherung ist für deine freiberuflichen Mitarbeitenden auch deshalb wichtig, damit du gegebenenfalls eigene Ersatzansprüche gegen sie durchsetzen kannst.
Haftung bei Schadensfällen
Die Haftung nach dem BGB ist unbegrenzt. Vermögensschäden im sechsstelligen Bereich sind zwar nicht alltäglich, aber auch keine Seltenheit. Beispiel: Eine Unternehmensberaterin macht einen Fehler, und ihre Klientin trifft eine falsche Investitionsentscheidung – die Folgen können über Jahre spürbar sein.
Als Einzelunternehmer:in oder vollhaftende:r Gesellschafter:in einer Personengesellschaft (OHG, KG) ist im Schadensfall auch dein Privatvermögen gefährdet. Der Fehler muss nicht mal dein eigener gewesen sein: Geht in deinem Unternehmen etwas schief, bedrohen Ersatzforderungen deine finanzielle Zukunft und die deiner Familie. Gut, dass es für solche Fälle die Vermögensschadenhaftpflicht gibt!
Tipp: Vermögensschadenhaftpflicht ideal für Unternehmensgesellschaften
Mit der Gründung einer Unternehmergesellschaft (UG), der „Mini-GmbH“, kannst du deine Haftungsverpflichtungen reduzieren. Aber auch Kreditgeber:innen und Geschäftspartner:innen sind sich dessen bewusst, dass einer UG meist nicht viel Kapital zur Verfügung steht. Der Abschluss von Betriebs- und Vermögensschadenhaftpflichtversicherung stärkt das Vertrauen in dein Unternehmen trotz der Haftungsbeschränkung. Das gilt insbesondere für Start-ups, die sich auf dem Markt noch nicht etabliert haben.
Diese Berufsgruppen müssen eine Vermögensschadenhaftpflicht abschließen
Für manche Berufe gibt es keine Wahl – eine Vermögensschadenhaftpflicht ist durch Gesetz oder Standesrecht vorgeschrieben. Opfer eines Fehlers bleiben dadurch auch bei einer Insolvenz geschützt.
Eine Verpflichtung zum Abschluss der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung besteht zum Beispiel für:
Rechtsanwält:innen
Notarielle Berufe
Steuerberatende Berufe
Architekturschaffende
Ingenieursberufe
Wirtschaftsprüfungsunternehmen
Unternehmen in der Finanzdienstleistung, zum Beispiel Vermittlung von Finanzanlagen, Versicherungen und Krediten
Inkassobüros
Auch andere Unternehmen profitieren von Vermögensschadenhaftpflicht
Allen anderen Unternehmer:innen, die vorwiegend beratend, begutachtend, organisierend oder verwaltend – also in erster Linie geistig – tätig sind, empfehlen wir die Zusatzdeckung für Vermögensschäden.
Im Vergleich zu Personen- und Sachschäden stellen Vermögensschäden für dein Unternehmen nämlich ein noch höheres Risiko dar. Falls dein Unternehmen in den folgenden Tätigkeitsfeldern angesiedelt ist, kann eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für dich sinnvoll sein:
Insgesamt ist der Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Freiberufler:innen eine gute Idee. Auch für Vereine oder Stiftungen kann sich die Versicherungsleistung durchaus lohnen.
Diese Vorteile bringt der Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung mit sich
Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung verteidigt dich, wenn Auftraggeber:innen dich für einen beruflichen Fehler belangen wollen.
Bei berechtigten Forderungen übernimmt deine Versicherung für dich die aufkommenden Kosten.
So bist du vor Insolvenz oder größeren finanziellen Schäden geschützt.
Das Vorweisen eines Vermögenhaftschutzes hilft dir, neue Aufträge an Land zu ziehen: Auftraggeber:innen sehen, dass du im Ernstfall abgesichert bist.
Was ist der Unterschied zwischen Betriebshaftpflicht- und Vermögensschadenhaftpflichtversicherung bei Insify?
Unsere Betriebshaftpflichtversicherung ist für dich da, wenn Schäden an Sachen oder Personen vorliegen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn eine Kundin über ein Kabel in deinem Büro stolpert und sich dabei verletzt.
Bei Vermögensschäden schützt dich unsere Berufshaftpflichtversicherung. Wenn du in einer Beratung tätig bist und dein Kunde aufgrund deiner Tätigkeit finanzielle Verluste macht, bewahrt dich eine gute Berufshaftpflichtversicherung vor größeren Schäden. Was bei anderen Versicherungen also die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist, nennt sich bei uns Berufshaftpflichtversicherung – der Schutz bleibt aber der gleiche.
Auch wenn die Versicherung nicht für alle Unternehmer:innen verpflichtend ist, solltest du die Berufshaftpflicht unbedingt abschließen, um im Fall von Schadensersatzforderungen auch bei Vermögensschäden nicht auf dich allein gestellt zu sein.
Tipp: Bei Insify kannst du beide Haftpflichtversicherungen ganz einfach kombinieren und diese in zwei Minuten zusammen abschließen!
Wie teuer ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung bei Insify?
Unsere Versicherungsleistungen für Vermögensschäden starten bei weniger als 14 Euro im Monat. Der tatsächliche Betrag hängt von mehreren Faktoren ab:
Tätigkeit
Umsatz
Versicherungssumme
Selbstbeteiligung
Entscheide dich für eine Selbstbeteiligung pro Schadenfall. Diese kann beispielsweise bei 250, 500 oder 1.000 Euro liegen. In unserem Online-Tool wird dir deine Beitragsersparnis sofort angezeigt.
Du bist überzeugt, dass die Absicherung von unbegrenzten Haftungsrisiken wichtig ist, weißt aber noch nicht genau, ob du eine Vermögensschadenhaftpflicht brauchst?
Nimm dir ein paar Minuten Zeit, um in unser Online-Tool einige Informationen zu deinem Unternehmen einzugeben. Innerhalb kürzester Zeit berechnen wir für dich die passenden Versicherungsleistungen inklusive zugehöriger Kosten!
Gut zu wissen: Die Beiträge zur Berufshaftpflichtversicherung sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
Berechne hier deinen Preis
Mit Insify deine Tätigkeiten passend versichern
Den Versicherungsschutz gestalten wir individuell für deinen Betrieb. Deshalb fragt dich unser Tool nicht nur nach dem Hauptgegenstand deines Unternehmens, sondern schlägt dir mögliche Nebentätigkeiten vor, die man leicht vergessen kann, die aber trotzdem mitversichert sein sollten – zum Beispiel, wenn dein Büroservice auch Geschäftsreisen organisiert.
Auch zusätzliche Empfehlungen zur Haftpflichtversicherung wie Schutz gegen Abmahnungen oder Haftung für die versehentliche Verletzung von Geheimhaltungsvereinbarungen zeigen wir dir direkt online an.
Versicherungssummen bis zu einer Million Euro
Neben Betriebsart und Betriebsgröße ist der Beitrag abhängig von der Deckungssumme (Versicherungssumme). Bei Insify bieten wir dir – abhängig vom Unternehmensprofil – Deckungssummen bis zu 1.000.000 Euro an. Welche Summe für dich passt, weißt du selbst am besten: Welcher Maximalschaden könnte dir drohen?
Unser Tipp: Entscheide dich im Zweifel für die höhere Summe, denn deine Haftung ist theoretisch unbegrenzt. Den Preisunterschied zwischen den verschiedenen Deckungssummen kannst du in unserem Online-Rechner sofort sehen. Da Großschäden zwar möglich, zum Glück aber selten sind, ist der Aufschlag gar nicht so hoch.
Rabatte, Laufzeiten und Kündigung bei der Vermögensschadenhaftpflicht
Versicherungsunternehmen kalkulieren deinen Beitrag nach dem individuellen Risiko. Dazu gehört auch, dass günstige Umstände belohnt werden. Die Vermögensschadenhaftpflicht wird zum Beispiel billiger, wenn du selbst oder jemand in deinem Unternehmen einen Hochschulabschluss hat. Existenzgründer:innen erleichtern wir den Einstieg mit einem eigenen Rabatt für Start-ups.
Bei vielen Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen musst du dich für längere Zeit verpflichten. Doch wer weiß schon, wie die Dinge in einem Jahr stehen? Deswegen profitierst du bei Insify von viel Flexibilität und täglicher Kündbarkeit.
